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10万起家三年实现开办特色咖啡馆梦想小雅,27岁,女,单身,是一家餐厅的管理者,每月固定工资6000元,奖金不固定。工作较自由,一个月能集中休息一周以内,常利用这段时间旅游或利用自己的专长赚点外快。月开支5000元左右,固定工资可以基本不动。
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手中有10多万元的存款,没买股票和基金,买过意外险,也曾买过短期的理财产品。想再多积累一些资金,计划三年后开一个自己风格的特色咖啡馆,启动资金估计要50万左右。
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随着二人世界的临近,家庭的支出远大于单身贵族的消费,提早规划才能保持收支平衡。建议核心资产按股票60%、债券20%和现金20%的比例进行配置,重点选择稳健成长的平衡基金,推荐富国天利、华夏现金增利等投资品种。
1000多元的房贷,一是建议转为公积金,享受低利率,二是建议将目前公积金账户内的积累资金用于房贷本息的提前还款。